Elementi basilari dei tassi di interesse di un mutuo
Nel momento in cui si decide di metter su famiglia e comprare casa capita di imbattersi nel cosiddetto mutuo. Spesso si storce il naso quando si sentire proclamare il termine tasso mutuo perché non si sa di che cosa si tratti. Non bisogna spaventarsi in quanto basta solo informarsi un minimo.
I tassi mutuo altro non sono che la somma che il mutuatario deve versare durante il periodo di durata contrattuale del mutuo per avere a disposizione la quantità di denaro avuta in prestito. I tassi del mutuo sono caratterizzati da due aspetti fondamentali:
- Tasso di regime che rappresenta il tasso pagato. Questo tiene conto dei parametri indicizzati dall’Euribor ( = uno dei tassi più utilizzati in ambito finanziario )e dallo Spread ( = elemento imposto dalla banca ). Solitamente entra in causa alla scadenza del tasso d’ ingresso .
- Tasso d’ingresso che è il tasso di interesse. Entra in gioco durante la prima fase di rimborso e resta sempre inferiore al tesso di regime.
Inoltre in un mutuo incidono anche altre due elementi :
- TAEG: è un tasso annuo ed esprime il costo effettivo del finanziamento compreso di spese obbligatorie e viene calcolato sul prestito concesso dalla banca a un richiede ( in questo calcolo vengono considerate le tasse del mutuo, le spese imposte al cliente e incassate dalla banca e le componenti accessorie del finanziamento). Questo comprende il tasso d’ingresso, il tasso di regime, le spese di istruttoria, quelle amministrative e di gestione dell’incasso della rata ma anche l’invio dell’estratto conto ;
- TAN : è il tasso annuo nominale che non tiene conto delle spese e delle commissioni ed esprime il tasso di interesse.
